在过去几个月里，老年人的健康保险规范发生了许多重大变化。除了印度保险监管和发展局(IRDAI)推出的新规则外，所有老年人都可以享受的一个关键功能是共同支付选项，这对投保人及其医疗保健费用产生了重大影响。
什么是共同支付方案?
老年人健康保险的共同支付选择是一种合同安排，投保人负责预先支付一定比例的医疗费用，而保险公司支付其余费用。例如，如果一项保单有10%的自付条款，而医院账单总额约为10万卢比，则投保人将支付约1万卢比，其余9万卢比由保险公司支付。
一旦提出索赔，健康保险单中的共同支付条款就开始适用。在提出索赔时，您必须履行共同支付要求，随后保险公司将支付索赔金额的余额。未能履行共同支付义务将导致延迟从您的保险公司收到剩余的索赔资金。
“通常，具有共同支付功能的保险产品保费较低。这通常使老年人更能负担得起医疗保险。然而，共同支付条款鼓励投保人把重点放在医疗费用上，因为他们承担了很大一部分治疗费用。保险公司从这一功能中受益，因为它有助于管理风险，特别是对于需要经常医疗护理的老年人。然而，建议老年人评估这一条款及其适用范围，”Insurance Samadhan联合创始人兼首席运营官希尔帕·阿罗拉告诉《商业标准报》。
你是否应该选择带有共同支付条款的健康保险计划?
带有共同支付条款的健康保险单为投保人提供了一个有益的选择。其主要优势之一是保费可能较低。
共同支付条款的存在允许投保人与保险公司分担经济责任，从而降低了保险费率。重要的是要注意，共同支付金额越高，保费可能越低。
选择带有共同支付条款的健康保险计划的另一个重要好处是它能够阻止个人提出不必要或无聊的索赔。
通过要求投保人支付索赔金额的一部分，共同支付条款不鼓励对通常可以在家治疗的小病(如普通感冒、发烧和腹泻)提出索赔。包括共同支付义务可以起到财政抑制作用，还可以减轻与处理小额索赔有关的行政负担，从而鼓励保单持有人在提交索赔时更加明智。
设有自付条款的医管局健康计划，目的是劝阻个人到收费高昂的医院求医。考虑一项包含10%共同支付条款的医疗政策。在标准医院接受轻微治疗的情况下，费用总额约为20 000卢比。根据10%的自付要求，个人的自付费用减少到2000卢比。
相反，如果在专科医院接受同样的治疗，费用将上升到50 000卢比以上。成本增加的原因是，与小型医疗机构相比，高端医院的收费要高出40-50%。因此，个人将负责从个人资金中支付约5000卢比。
购买自付保险计划前注意事项
首先要全面评估你目前的健康状况以及未来潜在的医疗需求。这一评估将有助于确定最合适的共同支付百分比。
>花时间仔细审查各种保险公司的产品，在保费成本和共同支付义务之间取得平衡。
全面了解与自付相关的所有条款和条件，包括保险范围的任何例外或限制，是非常必要的。
>在购买保险之前，确定已有疾病的等待时间是至关重要的，以避免任何意想不到的问题。
考虑向保险顾问或财务规划师寻求指导，因为他们可以根据你的个人情况提供量身定制的见解。
专家建议，老年人在选择自费保单时，应仔细评估自己的健康状况和经济能力。虽然共同支付可以使保费更实惠，但必须确保您准备好在医疗紧急情况下管理潜在的自付费用。
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